Pokiaľ ide o vašu finančnú situáciu, najvyššou prioritou by malo byť dosiahnutie a udržanie dobrého kreditného skóre. Magické číslo je určujúcim faktorom vždy, keď sa rozhodnete kúpiť dom alebo vozidlo, požiadať o úver, začať podnikať alebo otvoriť novú kreditnú kartu . Ale aj keď si myslíte, že rozumiete tomu, ako chrániť svoje hodnotenie, niekoľko menej známych faktorov môže ovplyvniť vaše skóre bez vášho upozornenia. Prečítajte si 10 skrytých vecí, ktoré môžu podľa finančných expertov ovplyvniť vaše kreditné skóre.
SÚVISIACE: 10 vecí, ktoré by ste mali prestať kupovať, keď odchádzate do dôchodku, hovoria finanční experti .
1 Zbavte sa svojich kreditných kariet príliš skoro
Tí, ktorým sa podarilo dostať spod kopy dlhov, vedia, že poslať poslednú platbu kreditnou kartou môže byť neskutočne oslobodzujúce. Dokonca sa môže zdať vhodné v tomto bode úplne prerušiť vzťahy so spoločnosťou. Odborníci však upozorňujú, že možno budete chcieť chvíľu odložiť, kým vezmete nožnice na plast.
'Splatenie dlhu z kreditnej karty je obrovský míľnik, ktorý si zaslúži oslavu. Ale aj keď môžete byť v pokušení zavrieť účet po jeho zaplatení, aby ste sa vyhli pripočítaniu zostatku späť na kartu, nerobte to,' odborník na rodinné financie Andrea Woroch hovorí Najlepší život .
„Množstvo času, počas ktorého máte kredit – známy aj ako úverová história – ovplyvňuje vaše kreditné skóre. Staré účty si teda chcete ponechať otvorené. Pridajte si opakovaný poplatok a nastavte ho tak, aby sa každý mesiac splácal v plnej výške, aby zostal aktívny ,“ navrhuje.
2 Platenie účtov v nesprávny dátum
Je pravda, že pravidelné platenie účtov a udržiavanie výdavkov pod kontrolou môže zvýšiť vaše kreditné skóre. Podľa odborníkov to však môže byť aj to, kedy presne odvádzate platbu a koľko celkovo dlhujete, keď tak urobíte.
„Svoje kreditné skóre môžete výrazne zvýšiť aj tým, že sa uistíte, že váš zostatok je nízky – alebo dokonca 0 USD – pri uzatváraní výpisu z kreditnej karty každý mesiac,“ hovorí Robert Farrington , zakladateľ spoločnosti Vysokoškolský investor . „Napríklad, ak sa váš výpis uzatvára 15. dňa každého mesiaca, uskutočnite platbu v plnej výške 10. dňa. Týmto spôsobom, keď sa váš zostatok zúčtuje, zobrazí sa použité 0 USD – čo môže zvýšiť vaše kreditné skóre.“ ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
SÚVISIACE: Na týchto 5 nákupov vždy používajte hotovosť, tvrdia finanční experti .
3 Neudržiavate zostatok na svojich kreditných kartách dostatočne nízky
Každý vie, že používanie kreditnej karty je riskantné, keď si nemôžete dovoliť zaplatiť za to, čo míňate. Ale aj keď držíte svoje nákupy pod kontrolou, váš celkový zostatok môže byť stále trochu vysoký, napriek tomu, že je výrazne pod svojím maximom – a v tomto procese poškodzuje vaše skóre.
„Kreditné skóre je založené na typoch úverov,“ vysvetľuje Stouffer. 'Účty s revolvingovými úvermi majú väčší vplyv, pretože tento typ účtu sa bude vždy meniť. Kreditné karty je možné vyčerpať na maximum, čo spôsobí, že skóre výrazne klesne a zlepší sa len vtedy, keď sa zostatky znížia. Zvyčajne je menej ako 30 percent dostupného úveru.' je prijateľná horná hranica.
To však neznamená, že musíte navždy žiť pod nízkym stropom. „Ak máte malý úverový limit a vaše bežné výdavky často využívajú veľké množstvo a ovplyvňujú vaše kreditné skóre z dôvodu vysokého využívania, zavolajte spoločnosti, ktorá vám vydala kreditnú kartu, a zistite, či môžete zvýšiť svoj úverový limit,“ hovorí Courtney Alev , spotrebiteľský finančný advokát at Kreditná karma .
Aj keď je najlepšie zvýšiť limit a výdavky na kreditnú kartu len vtedy, ak to váš príjem dovoľuje, stále sa tomuto problému môžete vyhnúť bez vykonania akýchkoľvek zmien. „Ak vám nevyhovuje zvyšovanie úverového limitu a riskujete zvýšené pokušenie míňať, môžete platiť kreditnou kartou viac ako raz za mesiac,“ zdôrazňuje Alev. 'Takto tvoj zostatok nikdy nebude príliš vysoký.'
4 Nemať hypotéku
Rozhodnutie o kúpe domu môže byť jedným z najdôležitejších finančných rozhodnutí človeka vo svojom živote. Samozrejme, mať dobré kreditné skóre v procese môže byť nevyhnutné. Ako sa ukazuje, odborníci tvrdia, že vziať si hypotéku môže z dlhodobého hľadiska zvýšiť aj vaše kreditné skóre.
'Termínované úvery vykazujú iba platobné vzorce a zníženie zostatku úverov,' hovorí Stoffer. 'Neexistencia hypotéky zníži skóre, pretože znamená nedostatok trvalého bydliska. Osoba môže mať dlhú a jasnú úverovú históriu pozostávajúcu z viacerých kreditných kariet, pôžičiek na autá a termínovaných pôžičiek. Niektoré účty môžu byť aktívne.' , niektoré môžu byť splatené v plnej výške a nedochádza k oneskoreným splátkam, ale chýbajúca hypotéka zabráni tomu, aby hodnotenie tejto osoby z týchto dôvodov mohlo dosiahnuť najvyššie možné skóre.“
5 Príliš často kontrolujete svoje kreditné skóre
Pravdepodobne jednou z najviac frustrujúcich častí o tvrdej práci na udržaní vášho kreditného skóre je to, že kedykoľvek ho preskúma potenciálny veriteľ, môže to mať dôsledky na vaše ťažko zarobené číslo. Odborníci však tvrdia, že mať prehľad o tom, ako ostatní kontrolujú vaše skóre, je jedným zo spôsobov, ako ho udržať čo najvyššie.
ako sa udržať v lete v pohode
„Keď požiadate o úver, veriteľ zvyčajne vykoná prieskum vašej úverovej histórie. Toto sa nazýva „tvrdé vyšetrovanie“ a môže to mať negatívny vplyv na vaše kreditné skóre,“ hovorí Tommy Gallagher , bývalý investičný bankár a zakladateľ spoločnosti Najlepšie mobilné banky . „Existujú však aj „mäkké dopyty“, ktoré neovplyvňujú vaše kreditné skóre a zvyčajne ich robia poskytovatelia pôžičiek na marketingové účely. Preto je dôležité, aby ste si boli vedomí týchto vážnych otázok a ubezpečili sa, že sa nerobia bez vášho súhlas.'
Gallagher poukazuje na to, že väčšina monitorov osobného kreditného skóre používa mäkké otázky a môže byť jednoduchým spôsobom, ako sledovať neočakávané tvrdé kontroly, ktoré môžu prísť rýchlo za sebou. A hoci sa možno nevyhnete žiadosti o viacero foriem financovania v dôsledku veľkého sťahovania alebo výraznej zmeny životného štýlu, môžete sa vyhnúť žiadosti o priveľa kreditných kariet v krátkom časovom rámci.
6 Byť obeťou krádeže identity alebo podvodu
V súčasnosti každý vie, že jeho osobné informácie sú len jeden únik údajov od toho, aby sa dostali do rúk niekoho, kto ich použije na nekalé prostriedky. Ale aj keď nemôžete kontrolovať krádež identity, môžete si udržať svoje skóre oveľa vyššie, ak budete pravidelne monitorovať takéto porušenia – čo je jeden z užitočných tipov, ako niektorí odborníci tvrdia, že široká verejnosť to dostatočne necvičí.
„Ak boli vaše osobné údaje zneužité a použité na otvorenie úverových účtov vo vašom mene, môže to mať veľký vplyv na vaše kreditné skóre,“ hovorí Gallagher. 'Je dôležité pravidelne kontrolovať svoju úverovú správu a byť ostražitý pri ochrane svojich osobných údajov, aby ste predišli tomuto typu problému.'
SÚVISIACE: 6 najlepších malých miest na odchod do dôchodku .
7 Zabudli ste nastaviť automatické platby
Technológia uľahčila niektoré aspekty každodenného života, no iné skomplikovala. Napríklad prehrabávať sa dennou záplavou upozornení a vytiahnuť skutočne dôležité pripomienky a upozornenia v mori marketingových upozornení je fuška. To je dôvod, prečo aj keď sa považujete za organizovaného, pokiaľ ide o mesačné platby účtov, mohli by ste poškodiť svoje kreditné skóre, ak tento proces nezautomatizujete.
„Je to jednoduché: Uistite sa, že nikdy nezmeškáte platbu,“ hovorí Farrington. „Môžete to zabezpečiť nastavením automatického debetu, aby boli vaše platby vždy vyplácané načas. Pamätajte tiež, že služby ako účty za mobilný telefón, elektrinu, vodu a dokonca aj platby za nájom môžu negatívne ovplyvniť váš kredit, ak vám chýba jednu platbu.'
8 Keď platíte nájom
Pre mnohých je sen o kúpe prvého bývania tým, čo ich motivuje, aby si zlepšili svoj kredit. Teraz však odborníci tvrdia, že by ste mohli pomôcť pri dosahovaní tohto cieľa aj pri prenájme.
„Splácanie hypotéky načas je skvelé na budovanie vášho kreditného skóre, ale tretina domácností si prenajíma,“ hovorí Scott Nelson , generálny riaditeľ spoločnosti MoneyNerd . 'Nájomcovia historicky minuli loď pri budovaní svojho kreditného skóre týmto spôsobom - ale to sa mení.'
Vysvetľuje, že úverové kancelárie ako Experian, TransUnion a Equifax nedávno začali započítavať platby za prenájom do kreditného skóre ľudí pri používaní aplikácií tretích strán. Výsledky sa tiež zdajú byť sľubné: Pilotný program pre nájomníkov je spustený Fannie May zaznamenali zvýšenie ich priemerného kreditného skóre o 40 bodov po nahlásení ich včasných platieb nájomného za celý rok, hovorí Najlepší život .
„Je to veľmi povzbudivé, pretože práve nájomcovia často potrebujú kreditné skóre najviac, keď sa pripravujú na kúpu prvého domu,“ hovorí. 'Program tiež zistil, že 82 percent prenajímateľov tvrdí, že platia nájomné načas a chcú, aby sa to započítalo do ich kreditného skóre.'
SÚVISIACE: IRS vydáva nové upozornenie na 5 vecí, ktoré musíte tento rok priznať na daniach .
9 Zvyšovanie lekárskeho dlhu
Neočakávaná nehoda alebo choroba, ktorá vás privedie do nemocnice, nie je nikdy ideálna situácia. Poistenie môže pokryť finančnú záťaž, ktorá môže nasledovať aj po jednoduchej liečbe. Odborníci však varujú, že je dôležité mať prehľad o tom, čo dlhujete z vlastného vrecka.
'Účty za lekársku starostlivosť môžu neočakávane ovplyvniť vaše kreditné skóre, ak zostanú nezaplatené alebo odoslané do zbierok,' hovorí Taylor Kovar , certifikovaný finančný plánovač a zakladateľ a generálny riaditeľ spoločnosti 11 Finančné . 'Aj malé zdravotné dlhy môžu poškodiť váš kredit, ak sú nahlásené úverovým kanceláriám.'
Hovorí, že je nevyhnutné starostlivo preskúmať účty za lekársku starostlivosť, riešiť akékoľvek nezrovnalosti a spolupracovať s poskytovateľmi zdravotnej starostlivosti na stanovení platobných plánov, ak sa chcete vyhnúť akýmkoľvek negatívnym vplyvom na vaše skóre.
sníva o zmysle svojho bývalého priateľa
10 Máte nezaplatené účty za energie alebo pokuty
Aj keď sa platba faktúry za kreditnú kartu načas môže zdať ako najzrejmejší spôsob, ako zlepšiť alebo udržať svoje kreditné skóre, nie je to jediná vec, ktorá ovplyvňuje váš kredit. Kovar hovorí, že mnohí ľudia prehliadajú vplyv platieb za služby – vrátane účtov za mobilné telefóny.
'Hoci sa zvyčajne neobjavujú v tradičných úverových správach, energetické spoločnosti môžu hlásiť zmeškané alebo oneskorené platby úverovým kanceláriám, čo môže potenciálne znížiť vaše skóre,' varuje.
Dodáva, že do toho môžu započítať aj ďalšie platby, vrátane nezaplatených pokút za porušenie parkovania či dokonca poplatkov z omeškania knižnice. 'Aj keď sa tieto dlhy nemusia zdať významné, inkasné agentúry ich môžu nahlásiť úverovým kanceláriám, ak zostanú nezaplatené, čo bude mať za následok negatívne známky vo vašej úverovej správe,' vysvetľuje Kovar. 'Je nevyhnutné urýchlene riešiť všetky tieto typy dlhov, aby ste predišli poškodeniu vášho kreditu.'
11 Byť oprávneným používateľom kreditnej karty
Zdieľanie kreditnej karty s niekým môže pomôcť mladým ľuďom naučiť sa zdravé míňacie návyky alebo párom zostať na vrchole výdavkov. Ak však plánujete pridať do svojho účtu niekoho iného, uvedomte si, že to môže mať aj iné dôsledky.
„Byť autorizovaným používateľom kreditnej karty inej osoby môže ovplyvniť vaše kreditné skóre,“ hovorí Chad Gammon , finančný plánovač v Arnold a Mote Wealth Management . 'Môže to pomôcť vášmu kreditnému skóre, ak je účet v dobrom stave, ale ublížiť, ak je účet delikventný.'
Best Life ponúka najaktuálnejšie finančné informácie od špičkových odborníkov a najnovšie správy a prieskumy, ale náš obsah nemá byť náhradou za odborné poradenstvo. Pokiaľ ide o peniaze, ktoré míňate, šetríte alebo investujete, vždy sa poraďte priamo so svojím finančným poradcom.
Zachary Mack Zach je spisovateľ na voľnej nohe, ktorý sa špecializuje na pivo, víno, jedlo, liehoviny a cestovanie. Sídli na Manhattane. Čítaj viac
