Zabezpečenie vášho finančnej budúcnosti je dôležitým spôsobom, ako si zabezpečiť kvalitu života až do vysokého veku. Samozrejme, v dnešnej ekonomike sa to ľahšie povie, ako urobí – najmä pri príjmoch strednej triedy. Ak začínate plánovať odchod do dôchodku alebo ste pripravení na prechod, je dôležité si uvedomiť úskalia, ktoré by vás mohli vychýliť z kurzu. Najmä finanční experti tvrdia, že týmto deviatim bežným chybám sa budete chcieť vyhnúť, ak odchádzate do dôchodku s príjmom strednej triedy.
SÚVISIACE: 10 vecí, ktoré by ste mali prestať kupovať, keď odchádzate do dôchodku, hovoria finanční experti .
1 Odchod do dôchodku príliš skoro
Môže byť lákavé opustiť pracovný svet čo najskôr, ale odborníci tvrdia, že príliš skorý odchod do dôchodku môže mať škodlivý vplyv na vaše dlhodobé financie.
Bob Chitrathorn , CPFA, finančný riaditeľ a viceprezident pre plánovanie bohatstva v Zjednodušená správa majetku , hovorí, že je dôležité zisťovať čísla, aby ste si boli istí, že môžete pohodlne vyjsť s peniazmi pred prerušením vzťahov s vašou súčasnou spoločnosťou.
Dodáva, že ľudia, ktorí odídu do predčasného dôchodku bez plánu, začnú míňať svoje dôchodkové fondy a prídu o výhody zloženého úročenia. „V neskorších rokoch ich to môže prinútiť vrátiť sa do práce,“ varuje.
2 Bez distribučnej stratégie
Ak nemáte určenú stratégiu distribúcie, nebudete vedieť, koľko peňazí ste schopní vybrať každý rok bez toho, aby sa vám minuli peniaze. Niektorí dôchodcovia míňajú v ranom štádiu odchodu do dôchodku nadmerne, takže neskôr v živote sú vysoko a suchí.
sen o plávaní so žralokmi
Keď si vytvoríte plán, nezabudnite vziať do úvahy a dlhá životnosť aby ste v starobe nenarazili na problém, hovorí Diana Howardová , finančný analytik v CouponBirds . „Je lepšie mať viac, ako potrebujete, nechať to svojim blízkym alebo dôležitým charitatívnym organizáciám, ako nestačiť na pohodlný život v neskorších rokoch,“ hovorí. Najlepší život.
3 Neplánovať náklady na zdravotnú starostlivosť
Pri plánovaní odchodu do dôchodku veľa dôchodcov zo strednej triedy neberie do úvahy vysoké náklady na zdravotnú starostlivosť. Tiež si neuvedomujú, ako veľmi sa ich potreby súvisiace so zdravím môžu zvyšovať, keď starnú.
Keď tieto náklady narastú, môže sa stať, že budete míňať svoje ťažko zarobené úspory, ak ste si nevytvorili určený vankúš na kompenzáciu zdravotné účty . Chitrahorn hovorí, že by to 'mohlo drasticky poškodiť váš plán zostať na dôchodku.'
Hoci registrácia v Medicare poskytuje mnohým seniorom základné krytie, možno budete musieť zaplatiť z vrecka viac, ako ste zaplatili v rámci súkromného poistenia počas práce. Vypočítať tieto náklady vopred a veľkoryso vyčleniť na lekárske pohotovosti by sa mohlo z dlhodobého hľadiska vyplatiť.
SÚVISIACE: 25 najlepších spôsobov, ako ušetriť na dôchodok .
4 Neplánujete proaktívne svoje dane
Ďalšou častou chybou ľudí, ktorí odchádzajú do dôchodku s príjmom strednej triedy, je nevyužívanie daňových úľav, ktoré majú k dispozícii.
'Každý by mal mať za cieľ legálne znížiť výšku daní, ktoré sa od nich očakáva, že budú platiť počas svojho života,' hovorí Chris Urban , CFP, RICP, zakladateľ v Discovery Wealth Planning .
ako zistiť, či ste pripravení na narodenie dieťaťa
„Ak ste pár, musíte zvážiť dávky sociálneho zabezpečenia každého z manželov/partnerov popri vašom súčasnom príjme (príjmoch), aby ste prišli so stratégiou, ako minimalizovať daňové zaťaženie vašej súčasnej/budúcej dávky,“ pokračuje Urban. 'Až 85 percent vašej dávky sociálneho zabezpečenia môže podliehať zdaneniu na základe výpočtu 'kombinovaného príjmu' správy sociálneho zabezpečenia. Premyslené plánovanie a zváženie nákladov a prínosov pri uplatňovaní nároku na dávku každého z manželov vo veku 62 až 70 rokov je potrebné na zabezpečenie preferovaný daňový výsledok“.
Finančný expert dodáva, že okrem toho, že má stratégiu sociálneho zabezpečenia, proaktívne daňové plánovanie Mali by ste tiež brať do úvahy daňové prostredie, v ktorom žijete, ako dlho budete mať naďalej dosahovaný príjem, možnosti premeny aktív pred zdanením na aktíva po zdanení (napríklad konverzie Roth IRA) a ďalšie. Konzultácia s finančným plánovačom vám môže pomôcť orientovať sa v týchto témach so všetkými potrebnými informáciami.
5 Podceňovanie výdavkov na dôchodok
Tyler Meyer , CFP, finančný plánovač a zakladateľ spoločnosti Odísť do hojnosti , hovorí, že aj mnohí dôchodcovia zo strednej vrstvy podceňujú svoje všeobecné výdavky na dôchodku. To môže neskôr viesť k rozpočtovým výpadkom, varuje.
To môže zahŕňať rastúce náklady na prenájom, voľnočasové aktivity, neočakávané núdzové situácie a ďalšie. 'Dôchodcovia by mali dôkladne posúdiť svoje predpokladané výdavky a začleniť rezervu na nepredvídané okolnosti, aby zabezpečili finančnú stabilitu na dôchodku,' odporúča.
6 Nadhodnocovanie hodnoty dávok sociálneho zabezpečenia
Sociálne zabezpečenie nebolo nikdy určené na poskytovanie životného minima dôchodcom. V skutočnosti, Správa sociálneho zabezpečenia odhaduje, že program by mal predstavovať zhruba 40 percent bývalej mzdy priemerného pracovníka.
Veľa ľudí sa však spolieha na sociálne zabezpečenie primárny zdroj príjmu na dôchodku, podľa The Motley Fool. Zhruba 62 percent dôchodcov, ktorí poberajú sociálne zabezpečenie, tvrdí, že to predstavuje aspoň polovicu ich mesačného príjmu, zatiaľ čo 34 percent tvrdí, že poskytuje 90 až 100 percent ich mesačného príjmu.
„Závislosť výlučne od sociálneho zabezpečenia môže spôsobiť, že dôchodcovia budú zraniteľní voči znižovaniu dávok alebo inflačným tlakom, čo ohrozuje ich finančné zabezpečenie,“ hovorí Meyer. 'Namiesto toho by dôchodcovia mali diverzifikovať zdroje svojich príjmov doplnením sociálneho zabezpečenia o osobné úspory, dôchodkové dávky a investičné príjmy, aby dosiahli väčšiu finančnú odolnosť.'
SÚVISIACE: 7 rozpočtových hackov pre odchod do dôchodku, podľa finančných expertov .
čo znamená bernadette
7 Zlé spravovanie dlhu
Ďalšou chybou, ktorú dôchodcovia zo strednej triedy robia, je zlé spravovanie dlhov pri prechode do a fixný príjem . Môže to byť vo forme dlhu z kreditnej karty, študentských pôžičiek alebo hypoték, ktoré môžu zaťažiť obmedzený príjem v dôchodku. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
'Neriešenie dlhu pred odchodom do dôchodku môže brániť finančnej flexibilite a časom narúša dôchodkové úspory,' hovorí Meyer. 'Dôchodcovia by mali uprednostňovať splácanie dlhov pred odchodom do dôchodku, pričom by sa mali najskôr zamerať na vysoko úročený dlh a prijať stratégie obozretného riadenia dlhu na zmiernenie finančnej záťaže v dôchodku.'
8 Nezačať šetriť skoro v živote
Howard hovorí, že jednou z najväčších chýb, ktoré môže niekto urobiť, je neinvestovať do dôchodku dostatočne skoro v živote. Je to preto, že zložený úrok je rozhodujúci pri budovaní hniezdneho vajíčka. Ak ste nešetrili – alebo ste nešetrili dosť – najlepší čas začať investovať do svojej budúcnosti je práve teraz.
vidieť boha vo sne, čo to znamená
'Začnite si šetriť na dôchodok čo najskôr. Aj keď to nie je chyba, ktorú môžete vrátiť, ak sa blížite k dôchodku, každý, komu zostáva ešte veľa rokov v zamestnaní, by mal túto radu brať do úvahy,' hovorí Howard. . Uistite sa, že využijete všetky programy zhody 401 (k), ktoré môže váš zamestnávateľ ponúknuť, dodáva.
9 Použitie 401 (k) na iné ako dôchodkové výdavky
Nakoniec Howard hovorí, že mnohí dôchodcovia zo strednej triedy robia tú chybu, že vyberajú zo svojich dôchodkových fondov na výdavky, ktoré nesúvisia s odchodom do dôchodku, pričom im vznikajú obrovské poplatky.
„Ak odstúpite od svojho 401(k) skôr, ako budete mať 59 a pol, vo väčšine prípadov vám bude uložená 10-percentná pokuta za predčasné rozdelenie daní. po prerokovaní so správcom plánu vášho zamestnávateľa. Prirodzene, okrem pokuty je tu aj ďalšia nevýhoda – po odchode do dôchodku budete mať na účte menej peňazí,“ upozorňuje.
Best Life ponúka najaktuálnejšie finančné informácie od špičkových odborníkov a najnovšie správy a prieskumy, ale náš obsah nemá byť náhradou za odborné poradenstvo. Pokiaľ ide o peniaze, ktoré míňate, šetríte alebo investujete, vždy sa poraďte priamo so svojím finančným poradcom.
Lauren Greyová Lauren Gray je spisovateľka, redaktorka a konzultantka z New Yorku. Čítaj viac
