Zo všetkej organizácie, ktorá ide do vášho dôchodku, je len málo vecí takých dôležitých ako vy finančné plánovanie . Časť toho zahŕňa aklimatizáciu na nový systém, keď príde čas na každoročné podávanie daní, aj keď sa vaša príjmová situácia pravdepodobne drasticky zmení. Ale aj keď si možno myslíte, že ste na túto úlohu pripravení, odborníci tvrdia, že existuje niekoľko vecí, na ktoré musia seniori pamätať pri organizovaní všetkého. Podľa účtovníkov čítajte ďalej, kde nájdete najkritickejšie upozornenia na daňové priznanie pre dôchodcov.
SÚVISIACE: IRS vydáva nové upozornenie na 5 vecí, ktoré musíte tento rok priznať na daniach .
1 Môžete byť zdaňovaní zo svojho príjmu sociálneho zabezpečenia.
Keď dosiahnete dôchodkový vek, môžete sa konečne dostať k príjmu zo Sociálnej poisťovne, na ktorý ste sa roky tešili. Existuje však veľká šanca, že časť alebo väčšina z nich môže byť zdaniteľná – najmä ak máte stále k dispozícii ďalšie peniaze.
knight of cups priania
'Odhaduje sa, že 40 percent ľudí, ktorí dostávajú príjmy zo sociálneho zabezpečenia, musí platiť federálne dane z týchto dávok,' hovorí Jessica Wheatonová , certifikovaný verejný účtovník (CPA) a senior manažér daňových a účtovných služieb v Fish & Company . „Ak je sociálne zabezpečenie vaším jediným zdrojom príjmu, pravdepodobne sa nemusíte obávať, ale ak máte to šťastie, že máte iné zdroje príjmov, ktoré by zvýšili váš hrubý príjem, možno budete musieť platiť dane až do výšky 85 percent tvoje výhody.'
2 Nezabudnite zvážiť dôsledky presťahovania sa do iného štátu.
Mnoho ľudí sa po odchode z pracovnej sily plánuje presťahovať do teplejšieho počasia alebo znížiť stav. Odborníci však upozorňujú, že odchod do dôchodku v inom štáte môže mať značné daňové dôsledky, ak nie ste pripravení na čas na podanie. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
'Niektoré štáty, ako je Florida, nemajú žiadne dane z príjmu alebo nehnuteľností, ale vysoké dane z predaja, zatiaľ čo iné, ako Connecticut, majú vysoké daňové sadzby,' vysvetľuje. Roxanne Hendrix , CPA a daňový expert s JustAnswer. 'Uistite sa, že rozumiete daňovým zákonom oblasti, do ktorej sa presťahujete, aby ste sa vyhli nepredvídanému daňovému zaťaženiu.'
SÚVISIACE: IRS varuje, že 20 % daňových poplatníkov si nenárokuje veľký refundačný kredit – máte nárok?
3 Nezabudnite vziať požadované minimálne distribúcie.
Väčšina ľudí sa sústredí na to, aby si odložili dostatok finančných prostriedkov, aby mohli pohodlne žiť, keď prestanú pracovať. Ale podľa Hendrixa je dôležité pamätať si, ako ich používať, keď skutočne odídete z pracovnej sily.
'Úrad IRS vyžaduje, aby každý, kto má 73 rokov alebo starší, vybral požadovanú minimálnu distribúciu (RMD) z účtov s odloženým odchodom do dôchodku, ako sú účty IRA a 401(k). Váš zostatok na účte a očakávané obdobie distribúcie určujú sumu, ktorú musíte každý rok vybrať.' “ hovorí Hendrix Najlepší život . 'IRS vyžaduje ročné rozdeľovanie, takže jednotlivci nemôžu pokračovať v rozširovaní účtov s odloženou daňou na neurčito a potom ich postúpiť dedičom.'
Upozorňuje však, že ak o rok neprevezmete požadované distribúcie, daňový úrad z nich vymeria spotrebnú daň vo výške 50 percent. To znamená, že niekto, kto nevyberie 5 000 USD z požadovanej distribučnej sumy, zaplatí pokutu 2 500 USD.
'Len sa uistite, že si stále uvedomujete, koľko musíte vybrať zo svojich účtov každý rok pred podaním žiadosti, pretože posledná vec, ktorú chcete, je zaplatiť navyše v daňovej sezóne,' varuje Hendrix.
4 Nespoliehajte sa vždy na DIY prípravu dane.
Aj keď ste boli typ človeka, ktorý podával daňové priznanie bez účtovníka pre väčšinu vášho života môže zložitosť neustále sa meniacich daňových zákonov sťažiť udržiavanie si prehľadu. Platí to najmä pre obdobie vášho života, keď finančné zabezpečenie nemusí byť také dobré ako počas vašich pracovných rokov.
„Závislosť výlučne od daňovej prípravy urobte si sám bez toho, aby ste hľadali odborné poradenstvo, môže zvýšiť pravdepodobnosť chýb a premeškaných príležitostí na daňové úspory,“ hovorí Hendrix. 'Jedným z najlepších spôsobov, ako sa vyhnúť týmto chybám, je najať si daňového odborníka alebo finančného poradcu so špecializáciou na plánovanie odchodu do dôchodku.'
Poukazuje na to, že IRS vedie online zoznam federálnych spracovateľov daňových priznaní s povereniami a špecifickými kvalifikáciami, ako sú napríklad registrovaní agenti. Často však existujú spôsoby, ako môžete získať pomoc bez toho, aby ste museli platiť.
'Aj keď sme si istí, že ste za tie roky nazbierali veľa múdrosti, nie je hanba požiadať o pomocnú ruku, najmä keď je to zadarmo!' hovorí Wheaton. 'The Daňové poradenstvo pre seniorov Program (TCE) poskytuje bezplatnú pomoc oprávneným daňovým poplatníkom, najmä tým, ktorí majú 60 rokov a viac.'
SÚVISIACE: Bývalý pracovník IRS varuje, že TurboTax sa „snaží sťažiť vaše dane“.
5 Dávajte si pozor na podvody.
Aj keď technológia uľahčila zostavovanie vašich informácií a archiváciu online, zločincom poskytuje nové spôsoby, ako sa zamerať na potenciálne obete. A bohužiaľ, starší občania sú často terčom takýchto podvodov, často prostredníctvom e-mailov a telefonátov.
„IRS odhaduje, že sa stratili milióny daňové podvody každý rok a podvodníci sú zo dňa na deň sofistikovanejší,“ hovorí Wheaton.
Pri podozrivom hovore od niekoho, kto tvrdí, že je zástupcom IRS, navrhuje dodržiavať pravidlo „v prípade pochybností zaveste“. Potom sa môžete obrátiť priamo na IRS alebo sa spojiť so svojím účtovníkom, aby ste potvrdili, či bol hovor legitímny.
'Podvodníci majú tendenciu vyžadovať od vás osobné informácie, ako je stav prihlásenia, vaše rodné číslo, PIN na ochranu identity a ďalšie osobné otázky v snahe pripraviť podvodné daňové priznania na vrátenie daní,' varuje. 'A prosím, uvedomte si, že IRS vám nikdy nepošle e-mail, takže môžete ignorovať všetky správy, ktoré tvrdia, že sú od IRS. Buďte ostražití!'
najsladšie riadky, ktoré treba povedať dievčaťu
Best Life ponúka najaktuálnejšie finančné informácie od špičkových odborníkov a najnovšie správy a prieskumy, ale náš obsah nemá byť náhradou za odborné poradenstvo. Pokiaľ ide o peniaze, ktoré míňate, šetríte alebo investujete, vždy sa poraďte priamo so svojím finančným poradcom.
Zachary Mack Zach je spisovateľ na voľnej nohe, ktorý sa špecializuje na pivo, víno, jedlo, liehoviny a cestovanie. Sídli na Manhattane. Čítať viac
